瞧一瞧：定向降准范围扩至多数银行小微贷款口径激烈博弈

发布时间：2022-04-20 17:26:31 阅读：次来源：表面厂家

定向降准范围扩至多数银行小微贷款口径激烈博弈

定向降准继续发力，纳入范围远超预期小红书配图海报
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21世纪经济报道记者获悉，此次定向降低人民币存款准备金率政策适用的机构范围为国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、非县城农村商业银行、非县城农村合作银行、外资金融机构、财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司。

而国家开发银行和政策性银行、县域农村商业银行、县域农村合作银行、农村信用社和村镇银行不纳入此次政策适用范围。

记者获悉，兴业、民生、招行、大众银行立体二维码海报
等已经获批降准。但总部在深圳的另一家股份行却并未获得批准。

兴业、民生、招行、大众银行等获批

此次降准的标准是三农或者小微企业贷款达到一定比例本外币涉农贷款上年增量占全部增本外币贷款比例超过50%，且上年末本外币涉农贷款余额占全部本外币贷款余额比例超过30%;或者，人民币小微企业贷款(含个人经营贷款)上年增量占全部新增人民币贷款比例超过50%，且上年末人民币小微企业贷款余额(含个人经营性贷款)占全部人民币贷款余额比例超过30%。知情人士透露。

符合上述条件的金融机构将从6月16日起，下调人民币存款准备金率0.5个百分点。

兴业银行16日向21世纪经济报道官方证实兴业银行向人民银行福州中心支行申请降低人民币存款准备金率0.5个百分点，已于6月13日获批；6月16日起执行下调后17.5%的人民币存款准备金率。民生银行也证实，该行确认已符合央行要求，接到降准通知。多位招行内部人士均向21世纪经济报道记者证实，招行的降准申请已获得央行批准。

记者获悉，外资行中大众银行也获批降准。但深圳另一家股份行却并未获得批准。

多位获降准的银行权威人士向21世纪经济报道透露，央行决定向小微贷款领域的金融机构定向降准后，部分股份制银行与央行主动沟通，央行最终把定向降准的范围扩大。

标准博弈

历来银行对小微贷款的统计口径就存在很大的差异。

民生、招行已把小微金融作为战略业务，且已获得市场认可；兴业本次纳入定向降准范围却出乎市场意料。事实上，本次小微贷款领域定向降准的标准，是央行与各家银行多方沟通后厘定，背后博弈十分激烈。

按照目前情况，小微贷款存在条漫海报
国标和行标两种统计口径。监管一般以国标认定的小微企业贷款，即以工信部、发改委、统计局、财政部四部委于2011年6月联合发布的《中小企业划型标准规定》为标准，通过对企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，把中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，而小微企业贷款就是小型企业与微型企业的贷款之和。

而民生、招行、平安等少数实施小微金融战略的股份制银行所指的小微贷款口径为行标，即500万以下的小微贷款，归属零售条线个人经营性贷款范畴。

在个人经营性贷款中，民生个人经营性贷款2013年余额为4088.91亿；招行个人经营性贷款3197.22亿中；而兴业734.83亿个人经营性贷款。

在对公条线的小微企业贷款（国标）中，招行按国标+行标的口径余额为3000.14亿，兴业按行标口径余额为836.56亿，民生则未披露该口径数据。

按个人经营性贷款与对公条线小企业贷款之和来看，民生、招行均符合要求。

不过，以兴业银行为例，年报数据显示，该行2013年新增个人经营性贷款、小企业贷款之和为373.39亿，期末两项余额之和为1571.39亿；而该行同期新增总贷款为1161.4亿，总贷款余额为13206.82亿。以此计算，兴业新增小微贷款占总新增贷款比例、小微贷款余额占总贷款余额比例分别为32.15%、11.90%，低于央行50%以上和30%以上的标准。

对此，兴业银行计财部相关负责人向21世纪经济报道记者称，该行年报披露的小企业贷款统计口径是行内自定，并非国标口径。

不过，小微贷款的统计口径复杂而且各个银行水分较多。

小微贷款（行标）虽然归属零售条线，以个人经营性贷款统计，但都是有小微企业背景支撑的。一位民生银行零售部人士，有企业背景支撑的个人经营性贷款才是真正的小微贷款，而一些银行的个人经营性贷款并不符合。

一位招行小企业信贷业务人士向21世纪经济报道记者表示，同样是小企业贷款，我们的笔均贷款大概在600万-800万，基本都会控制在1000万以下，一些股份制银行和国有大行基本都在1000万以上，甚至更高。

他认为，小企业贷款应该按国标+行标口径统计，既考虑年销售额等企业规模指标，又考虑贷款余额，就是‘国标’口径下的小企业贷款中单笔贷款在500万以下的部分。如果按照这个标准，很多银行都不符合定向降准的条件。