云浮金融扶贫试验的启示

中央电视台对云浮金融扶贫工作进行了新闻调研报道

如果全国农村金融机构能像云浮市郁南县这样想群众之所想，努力探索扶贫信贷新思路，贫困农民哪会存在“贷款难、难贷款”的追问？扶贫贷款哪会出现“风险大、效益低”的困局？

最近《中国经济周刊》介绍了广东省云浮市郁南县金融扶贫创新试验情况。全县通过为农户建立非银行征信平台和通过信用村、信用户评定等级工作，降低了金融机构风险，调动了金融机构为“三农”服务的积极性；全县信用社经营利润稳步增长：由2008年1300万元增长至2009年的3100万元，2010年达到5700万元。这确实让人振奋，也让人看到了金融扶贫的希望之光，值得全国农村金融部门领导和员工们的学习与思考：郁南县金融扶贫试验给了我们什么？

贷款担保抵押制度是农村金融扶贫亟需解开的心结。长期来，农村金融部门坚守担保抵押这道信贷屏障，致使扶贫贷款裹足不前，各种扶贫惠农政策难以真正落实到位，造成了农村许多低收入农民因缺乏担保抵押能力而无法获得贷款扶持，难以改变贫困命运。郁南县农民彭子祥因腿残返贫、还有贫困户乐灯君，都因无需担保抵押而从信用社获得贷款支持，从事养鸡、种沙糖橘而脱贫致富；全县还有4497户贫困户整体获得授信5000万元，平均每户可申请贷款1万元。这使得郁南县贫困户加快了脱贫致富步伐，农村经济焕发了活力。

信用环境建设是农村金融扶贫必须破解的难题。长期来，一些地方金融扶贫工作举步维艰，难以为继，关键是缺乏农村信用环境建设。一些贫困户获得贷款后，信用意识差，加之贷款效益低，造成大量扶贫贷款无法收回；一些金融部门谈扶贫贷款色变，心有余悸，不愿发放。郁南县从破解信用环境这道“瓶颈”出发，倾力开展全县企业和农户征信系统建设和信用村、户信用评级，为全县11.2户农户、8822家企业建立了信用档案，建立了国内第一个农村信用信息查询系统。作到了贫困户要想贷款，必须在《金融扶贫诚信承诺》宣言上签名和宣誓。同时实施扶贫专项贷款贴息政策，让贫困户的贷款利息由扶贫专项基金贴息90％，贫困户负责10％，若贷款逾期不还就不贴息。由此形成了“放得出、有效益、收得回”的良性互动局面。

经济活金融才能活，是农村金融扶贫必须坚守的经营宗旨。过去农村金融部门没有摆正经济与金融的关系，考虑自身经营效益的成份多了些，考虑地方经济发展的成份少了些；实践证明农村金融扶贫应该明白：地方经济发展是金融业发展的前提与条件，没有地方经济的发展，就不可能有金融业的兴旺与发展。云浮金融扶贫实验的成功正是把准了扶贫工作着力点，坚守了经济活金融才能活这一经营宗旨，实现了金融扶贫“双赢”，不仅农民脱贫致了富，搞高了风险能力，也使农村经济获得了极大的发展，农民信用观念得得了空前提高；同时激发了云浮市基层干部对金融扶贫进一步充满了期待和憧憬，最有效地发挥了金融杠杆作用，使农村金融部门的的经营利润出现了稳步增长。

“资扶”与“智扶”并举，是农村金融扶贫必须坚持的政策指针。过去，金融部门多限于资金层面的帮扶，对农户种养殖业缺乏技术引导，使扶贫贷款难以发挥效益；甚至出现部分农民脱贫后又迅速返贫的局面。郁南县在对全县4497户贫困户进行金融扶贫之前，镇、村专门召集会议，要求贫困户签订承诺书，保证做到“不赌博、种沙糖橘不用违禁药、养猪不用瘦肉精”等“三件事”。同时改变单一“撒钱”的扶贫模式，将生活性帮扶转变为生产性帮扶，将救济性帮扶转变为资本性帮扶，将向外争取帮扶转变为向外争取和自我努力并重的共谋共建帮扶。由此，激发了全县贫困户的贷款热情，“逼”贫困户开动脑筋，寻找赚钱门路，从而使“笨人”变聪明，“懒人”变勤快，也使贫困户确立了自信自立、终身学习、勤劳致富三种理念。

地方党委、政府的重视与参入，是农村金融扶贫必不可少的行政推力。我国长期金融扶贫实践证明，没有地方党委、政府领导的参入与支持，没有职能部门的密切配合，仅靠金融部门的贷款扶贫是很难凑效的。郁南县金融扶贫之路能够创新、扶贫贷款能够取得实效，离不开县委、县政府领导的重视与参入，县委书记黄志豪同志重大事情亲历亲为，起到了率先垂范的作用。“共谋共建”是县委、政府领导的工作思路，推广农业保险，设立金融扶贫基金，农民签订“三项承诺”书，建立全县非银行征信系统与信用评级，对贫困户实施贷款贴息等金融服务平台的搭建，都离不开县委政府的统筹推动。（文：莫开伟）

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